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“工作狂”小白领巧理财 让生活更舒适

新闻来源:杭州网 | 发布时间:2018/2/14 0:12:45 | 我要举报 点击率:1

交行浙江省分行资深理财师 朱李真

案例聚焦

金小姐是一名销售,28岁,每个月税后收入约2万元。尽管收入不错,但工作却是比较辛苦。金小姐这几年通过自己的努力,赚了80多万元,目前打算买第一辆中档型小汽车。此外她也想做做理财和投资,希望理财师给出一些建议。

理财建议

关于金小姐近期的“小目标”,我们建议她不必全款购置小汽车,可从目前的储蓄存款中使用10万用于购置车辆,剩余部分使用短期信贷补充,如使用交行的“好享贷”消费,最长可分36期。例如:消费10万元,分36期,分期费率0.72%,则每月手续费720元,每月应还本金2778元,每月总还款额3498元,当然好享贷每人所能享受的优惠不一样,分期费率最低可有5折。

另外,目前金小姐是单身贵族,根据她的需求,可优先锁定3-6个月现金及货币类流动性资产,购买活期储蓄、货币型基金、短期银行/基金/券商理财产品,以满足其日常支出;其次是配置保障类资产,可选择定期寿险、终身寿险、重疾险、意外险、医疗险、家财险,以保障风险发生时其生活的平稳过渡。另外,根据自身承受能力,还可选择一些投资类资产。

此外,考虑到金小姐目前没有固定资产方面的投资,建议她可购置住房。可优先选择交通、生活设施完善及小区换手率高的区域,面积不用较大,以免给自己带来极大的经济负担,也便于今后进行房屋置换。


     作者:     编辑: 金子

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